Les 4 plus grosses erreurs que les jeunes font avec l'argent

Ceci est une traduction d'un article initialement paru le 2 juin 2023.

Gerd Kommer est un banquier d'affaires, entrepreneur et auteur allemand. Il est connu pour son attitude critique à l'égard des stratégies d'investissement actives. Il prône un recours total aux ETF (Exchange Traded Funds).

Kommer a publié plusieurs livres, dont "Investing Sovereignly with Index Funds and ETFs" - un best-seller en Allemagne. Il préconise une stratégie d'investissement à long terme, rentable et de diversification des risques basée sur des fonds indiciels passifs.

Kommer a commencé sa carrière dans le monde financier en tant qu'analyste pour une société de conseil avant de travailler dans des banques en Allemagne, en Afrique du Sud et au Royaume-Uni. Avant de fonder sa propre entreprise, Gerd Kommer Invest GmbH, il dirigeait une société de gestion d'actifs à Londres et était responsable d'environ 16 milliards d'euros.

Insider a interrogé Kommer sur les plus grosses erreurs que les jeunes pourraient commettre avec leur argent.

Croire que la richesse peut être construite grâce à des dépôts bancaires portant intérêt est faux, a déclaré Kommer. "Si vous déduisez l'inflation et les impôts, alors au cours des 120 dernières années dans les pays occidentaux, vous n'avez jamais été en mesure de construire une richesse substantielle et durable avec des dépôts bancaires portant intérêt", a-t-il ajouté.

Avec des dépôts bancaires portant intérêt, vous pouvez au mieux préserver la richesse existante, mais même cela ne sera pas possible pendant de nombreuses décennies en raison de l'inflation, ce qui entraînera une véritable diminution de la richesse, a poursuivi Kommer.

Une police d'assurance-vie constitutive de capital est une forme d'assurance-vie où le preneur d'assurance paie des primes régulières et, en retour, reçoit une somme garantie à la fin du terme.

Kommer met en garde contre ce type d'assurance-vie. "Son rendement est trop faible et son risque, difficile à reconnaître pour les profanes, est trop élevé", a-t-il déclaré, ajoutant que les rendements des polices d'assurance-vie à capitalisation sont souvent faibles car une grande partie des primes est utilisée pour les frais administratifs et la couverture d'assurance.

Il existe également un risque que la compagnie d'assurance rencontre des difficultés financières, mettant en danger le paiement garanti, a ajouté Kommer.

Il est "très, très peu probable" que vous deveniez "rapidement et presque sans effort" riche en jouant ou en spéculant en tant qu'employé avec des actions, des certificats, des crypto-monnaies ou des produits dérivés, selon Kommer.

Le jeu en bourse comporte des risques importants, car les marchés financiers sont influencés par divers facteurs indépendants de la volonté individuelle. Même les commerçants expérimentés peuvent subir des pertes substantielles.

La seule voie "raisonnablement fiable" vers la richesse est le travail, "à l'exclusion des voies alternatives consistant à hériter d'une grande fortune, à recevoir un cadeau important ou à se marier pour devenir riche", a ajouté Kommer.

Les jeunes vivent souvent de paie en paie sans plan d'épargne défini. Mais Kommer a déclaré qu'il était important d'économiser régulièrement.

Plus tôt on commence à investir dans l'épargne-retraite, mieux c'est, a-t-il dit, car l'effet cumulatif au fil du temps peut se traduire par une somme substantielle.

Kommer conseille aux jeunes d'investir au moins 10% de leurs revenus nets chaque mois. "Pour ceux qui commencent à épargner pour leur retraite à 45 ans ou plus, 10% ne suffiront probablement pas", a déclaré Kommer.

Ce message a été initialement publié sur Business Insider Deutschland et a été traduit de l'allemand.